住宅ローンは変動か固定か——差額繰り上げ戦略と「保険料」の考え方
変動＋差額繰り上げ戦略は、中立金利の上限まで利上げが進んでも固定より424万円有利。3,000万円・35年の実例で検証します。固定金利は実質『保険料』、買うべきかを判断軸で解説します。
Category
シミュレーション
「シミュレーション」カテゴリの記事一覧です。金融SEとしての視点と、自分の口座での実験結果を踏まえて書いています。
6
articles
iDeCoとNISAはどちらが得か？退職金の有無で答えが変わる理由
iDeCoはNISAより手取りで有利か？退職金なしなら約382万円差、ありなら99万円差まで縮小——本質は節税でなく「税の繰り延べ」。所得税10%・7%成長・30年のシミュレーションと、流動性ゼロのリスクまで金融SEが解説します。
日銀の利上げと住宅ローン借り換え判断——3条件シミュレーション
変動金利の利上げで住宅ローンの借り換えは得か。残債・金利差・残期間の3条件で損益分岐を試算します。金利差1%・残債1,000万円が目安で、残債4,000万円なら20年で最大600万円差がつくケースも。事務手数料や団信特約など諸費用の落とし穴もあわせて解説します。
【ツール紹介】必要配当利回り逆算シミュレータ ～「年◯◯万円欲しい」から逆算する高配当株設計～
「年◯◯万円の配当が欲しい」という目標から、高配当株投資で必要な平均利回りを逆算する無料シミュレーターの使い方。増配率を加味した感度マトリクスの読み方も解説。
4%ルールは守りすぎ？モンテカルロシミュレーションで考える取り崩し戦略
「4%取り崩しで30年間98%成功」というトリニティスタディの裏には、成功ケースの多くで資産が増えすぎていた事実があります。4%ルールの根拠と「守りすぎ」問題を整理し、モンテカルロシミュレーションとガードレール戦略で毎年調整する「生きた戦略」の考え方を金融SEが解説します。
取り崩しシミュレーション無料ツールの使い方｜あなたのFIRE計画、何%成功する？
自分の資産額・取崩し額・資産配分を入力するだけで、多数の未来シナリオから取り崩し計画の成功率を算出できる無料シミュレーターの使い方を解説。各設定項目の意味と結果の読み方、「成功率80%で十分」と言える理由、毎年回して調整するガードレール運用まで金融SEが紹介します。