NISA・iDeCoの利用

新NISAで損する5つの落とし穴を金融SE20年が整理。本当に怖いのは「暴落時の早期売却」1つだけで、残り4つは設定確認レベルです。配当の株式数比例配分方式・損益通算の盲点・実質コスト・売却枠が戻るタイミングまで、チェックリスト形式で解説します。

iDeCoはNISAより手取りで有利か？退職金なしなら約382万円差、ありなら99万円差まで縮小——本質は節税でなく「税の繰り延べ」。所得税10%・7%成長・30年のシミュレーションと、流動性ゼロのリスクまで金融SEが解説します。

企業型DC加入者がマッチング拠出とiDeCoのどちらを選ぶべきか、2026年改正後の手数料・上限を踏まえて判断フローで解説します。

2026年改正でiDeCoの掛金上限が月6.2万円に拡大。社会保険料は下がらないが所得税・住民税は節税できます。仕組みの理由と年収500万・700万・1,000万円別の節税額を金融SEが試算。

企業型DB・企業型DC・iDeCoの違いを年金の3階建て構造で整理。マッチング拠出・選択制DCの仕組み、掛金全額所得控除など3つの税メリット、60歳まで引き出せない・受取時に課税されうる2つのデメリット、新NISAとどちらを優先すべきかの判断軸まで、企業型DC加入者の金融SEが解説します。