不正アクセスが心配な人へ｜1Passwordで使い回しをやめてパスキーも
銀行・証券口座の不正アクセス対策は、パスワードの使い回しをやめることとパスキーの設定の2つから。金融SEでも使い回していた私が1Passwordに移行して2年目の料金・安全の仕組み・変える順番をまとめました。
Pillar 03 · Finance Explained
金融の仕組み
銀行・決済システム・クレジットカード・全銀ネット・日銀ネット・加盟店手数料など、お金が動く裏側を金融SE視点で分解します。
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金融の仕組み
銀行・決済システム・クレジットカード・全銀ネット・日銀ネット・加盟店手数料など、お金が動く裏側を、金融SE視点で分解して解説します。
普段ニュースで金融に触れる側の方にも伝わる粒度で、「仕組み側から見える景色」を共有することが本テーマの目的です。
こんな困りごとに答えます
日々の入出金や決済で「なぜこうなるのか」が分からず引っかかった場面から読み始められます。
- 振り込んだのに、着金が翌営業日になった — 24時間365日の即時着金を支えるモアタイムシステムと、送り手・受け手のどちらかが未参加の場合や、1件1億円以上で別ルート（日銀ネットのRTGS）に切り替わる場合など、モアタイムを通らない場面を整理しています → モアタイムシステムとは？全銀ネットで振込が24時間即時着金する仕組み
- カード決済で認証画面が出るときと出ないときがある／不正利用のニュースが不安 — 加盟店・PSP・アクワイアラ・国際ブランド・イシュアの5者が動く承認フローと、3Dセキュア2.0で認証が出る条件を解説しています → クレカ決済はなぜ0.1秒で完了する？5社が動く処理フロー
- 海外送金で、相手に届いた金額が指示額より少ない — コルレス銀行を経由するたびに中継銀行手数料が差し引かれる構造と、為替スプレッドの内訳を分解しています → コルレス銀行とは？海外送金の仕組みと中継銀行手数料 ／Wise・Revolutはなぜ安い？コルレス網を迂回するFinTech送金の仕組み
- ネット銀行・ネット証券は危ないのではと不安 — 金融機関側の多重防御（Defense in Depth）の中身を5層に分け、個人ができる4つの対策に落とし込んでいます → ネット銀行は危ない？多重防御の仕組みとフィッシング対策4つ
- 年会費無料のカードで1%還元されるのは、どこかで損しているのではと気になる — ポイントの原資である加盟店手数料と、その約7割を占めるインターチェンジフィーの流れ、そしてカード会社の3つの収益源を追っています → クレカのポイント原資はどこから？インターチェンジフィー解説 ／なぜ年会費無料のクレカでも1%還元できるのか
- 暗号資産やステーブルコインで海外送金が安くなると聞くが、実態がわからない — コルレス網を通らない送金がなぜ安く速いのか、その一方でマネーロンダリング対策という壁がどこに立ちはだかるのかを整理しています → 暗号資産とステーブルコインで海外送金はどう変わるか｜リバイアサンの思想とマネロンの壁
- フラット35の固定金利が、なぜあの水準で提供できるのか腑に落ちない — 長期固定を可能にしている証券化と金利スワップの仕組みを、デリバティブの視点から分解しています → フラット35が安い仕組み——固定金利の正体はデリバティブ
このテーマに含まれる内容
- 銀行勘定系システム・全銀ネット・日銀ネット
- クレジットカード決済フロー・インターチェンジフィー
- 海外送金・SWIFT・コルレス銀行・FinTech送金
- 暗号資産・ステーブルコイン送金
- 多重防御セキュリティ・フィッシング対策
- 住宅ローンの金利スワップ・証券化の仕組み
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上の「こんな困りごと」は代表記事への入口です。金融の仕組みに関する全記事は、次の一覧から確認できます。
QRコード決済はなぜ普及した？店・利用者・決済サービス会社の理由を整理
QRコード決済はなぜ普及したのか。支払件数は2018年から7年で約260倍、キャッシュレス払いの件数の約3割に。店はQRコードを置くだけ、利用者はスマホで払えて還元も大きく、決済サービス会社は手数料無料で店を集めた。三者の理由とお金の流れを整理します。
キャッシュレス・保険・銀行の本音｜金融機関で20年見てきたお金の話
金融機関はなぜ現金を嫌い、なぜ保険を勧め、なぜ急にキャンペーンを始めるのか。銀行グループの金融SEとして20年勤めた筆者が、キャッシュレス・保険・銀行の営業という3つの場面を内側の肌感覚で綴ります。共通していたのは「コスト」と「自社の都合」でした。体験エッセイ第2弾です。
リボ払いはなぜ怖いのか｜金融機関で20年見てきたお金の話
金利を一番知るはずの金融機関の人が、実は借金を多用していた。20年の金融SEが現場で見た意外な光景です。リボ払いが金融機関の「収益源」になる仕組みと、住宅ローンとの違いを、当事者だからこそ書ける実体験で解説します。
フラット35が安い仕組み——固定金利の正体はデリバティブ
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銀行・クレジットカード・国際規制システムを渡り歩いた金融SE20年のリアルな現場感覚を、金融SE自身が率直に綴ります。本番を守る矜持、失敗から学んだ判断軸、億〜兆円規模を扱う仕事のダイナミックさまで、現場でしかわからない重みと充実感を伝えます。
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暗号資産とステーブルコインで海外送金はどう変わるか｜リバイアサンの思想とマネロンの壁
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