記事一覧

変動＋差額繰り上げ戦略は、中立金利の上限まで利上げが進んでも固定より424万円有利。3,000万円・35年の実例で検証します。固定金利は実質『保険料』、買うべきかを判断軸で解説します。

クラファン・暗号資産の失敗を経て、インデックス投資を10年続けた金融SEの本音です。2011年・2020年の暴落をどう乗り越えたか、取り崩しへの不安がどう解消されたか、S&P500とオルカンの使い分けまで実体験ベースで語ります。

高配当株投資家にインデックス投資は必要か？年金＋配当金で生活費を賄えるなら不要、という結論を数字で逆算します。

ネット銀行・ネット証券は危ない、と思っていませんか？実は金融機関は「多重防御」で何重にも守られていて、個人がパスキー有効化・URL不踏など4対策をやれば過度な心配なく使えます。仕組みと対策を金融SE20年が解説。

オルカン＝理論的に正しいインデックス、S&P500＝米国へ賭けるアクティブ要素入り。新NISAで「過去リターン」で選ぶのが間違っている理由と、3つの判断軸で自分の答えを出す方法を金融SE20年が解説。「迷ったらオルカン」の真意まで踏み込みます。

投資信託の「実質コスト（隠れコスト）」は運用報告書のどこを見れば確認できるのか。信託報酬との違い、2024年から始まった総経費率の見方、隠れコストの内訳と調べ方を金融SEが会計視点で解説。全世界株式4ファンドの実質コスト実例つき。

高配当株や投資信託に加え暗号資産も検討し始めた方向けに、取引所選びの5つの視点（手数料・取引ボリューム・レンディング・親会社資本力・金融グループ所属）をFTX破綻・Coincheck事件の実体験を踏まえて解説します。

iDeCoの受け取り方は一時金・年金形式・併用の3択で、手取りが数十万〜百万円単位で変わります。退職所得控除・2分の1課税・受取順序による重複排除ルール・国民健康保険料への影響まで、退職金2,000万円ある会社員と自営業者のモデルケースで具体的に試算します。

iDeCoはNISAより手取りで有利か？退職金なしなら約382万円差、ありなら99万円差まで縮小——本質は節税でなく「税の繰り延べ」。所得税10%・7%成長・30年のシミュレーションと、流動性ゼロのリスクまで金融SEが解説します。

企業型DC加入者がマッチング拠出とiDeCoのどちらを選ぶべきか、2026年改正後の手数料・上限を踏まえて判断フローで解説します。

住民税決定通知書からふるさと納税の控除を確認する手順を解説。「税額控除額」欄の見方、寄付額−2,000円の計算式、ワンストップ特例と確定申告での違い、ズレていた場合の対処法、来年の寄付上限額の見直し方まで5分でチェックできる方法をまとめました。

「年収の壁」は複雑に見えても、「税金の壁」と「社保の壁」の2種類に分ければ仕組みがシンプルに整理できます。103万・106万・130万円と数字がバラバラでも、この2軸で自分に関係する壁だけを1〜2本に絞り込めるようになります。確認フロー付きで解説。